去田间村头闻一闻泥土芬芳，听一听农民期盼，金融工作者获得感不一样

 
中共中央政治局2月22日下午就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，要深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力；要积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，改进小微企业和“三农”金融服务。
去年以来，央行多次释放流动性，包括开展MLF和TMLF等操作，希望缓解中小微企业融资难的情况。但要让央行的活水真正发挥作用并不容易，金融业的思维模式短时间内难以转变，总觉得中小微企业经营风险高，“不敢贷、不愿贷、不能贷”的现象普遍存在，可贷款给中小微企业真就这么难吗？建行上海分行在金融服务三农中的创新做法，给农民带来了实实在在的好处。
马天在金山廊下管理一家农村合作社，该合作社的种植面积超过3000亩，每年销售额超过2000多万元，并拥有肯德基、麦当劳、海底捞等稳定客户，蔬菜销路有保障。在马天承包的田地上，锄草、施肥、浇灌，正逐渐由一台台农业机器人完成。搭建大棚、购买现代化农业生产设备都需要一次性投入大量资金，而农业本身是一个回报较慢的行业，当规模扩大后，合作社自有的资金已经难以满足企业发展的需要。因此，2016年开始，马天也开始找银行贷款，到了2018年，由于增加了500亩种植面积，且旧的贷款到期，一时间，融资需求紧迫。没想到就在这时，建行上海市分行主动找上门来。
“一般我们都是上门求银行给我们贷款，而且选择很少，主要是农商银行和惠民银行。这次建行主动上门，帮我们申报了200万额度的农业担保基金贷，材料送上去后十多天钱就批下来了，确实帮了我们大忙。”马天说，“而且建行作为大行，贷款利率优惠，降低了我们的融资成本。”
农业担保基金贷是上海金融业和市担保基金中心2018年为解决中小微企业融资难问题推出的新产品，据了解，建行上海市分行为助力乡村振兴，主动与金山区农委联系，寻找具有融资需求的中小微企业。
夏明珍家的杜瓜子在金山区杜瓜子现制行业小有名气，2014年，她和朋友共5人成立了合作社，一步一个脚印，现在年销售额达到了100万元。除了石化、朱泾和廊下的5个实体店，她还让女儿开出了网店，开始做电商。不过，由于销售有季节性，每到年底，资金经常周转不过来。2018年11月，夏明珍在建行举办的一场金融服务乡村振兴路演活动中了解到，建行推出了创新产品“三个百里贷”集群组合方案，在以“合作社+理事长个人连带责任”的基础上，积极与当地政府部门一起，探索试点宅基地住房用于增信的贷款方式，当即决定试一试。没想到，1个月后，她就拿到了30万额度的贷款，解决了资金周转的问题。
王林军的农业合作社曾荣获“国家农业部蔬菜标准园”的称号。公司55种果蔬获得国家有机认证，被认定为绿色食品A级产品。目前，他创办了一个农业种植事业合作联社，购买专业的进口设备来加工自己以及其他合作社种植的有机大米，带动大家一同打造金山有机认证示范区。为了解决资金缺口，建行上海市分行给王林军的企业提供了300万元的贷款。为什么是建行？王林军表示，“建行特别重视我们这家合作联社，乡镇级支行和区级支行两个行长一起来考察。此外，建行还提供了其他服务，推出龙支付有机大米立减活动，帮助我们推广有机文化。”
金融业“不敢贷、不愿贷、不能贷”，主要是因为信息不对称，难以辨别哪些需要贷款的中小微企业是优质企业。此外，即便银行了解到企业本质不错，但由于专业合作社、家庭农场等农业中小微企业缺少抵押和担保物，往往不符合贷款产品的要求，银行想贷也贷不了。怎么解决这一问题？建行上海市分行的做法值得借鉴，上海金山石化支行普惠部负责人说：“以前主要是到大企业坐办公室里谈，我到田里走的次数多了，了解了农村企业的融资需求和特殊性，也发现了上海的新农村里有许多不错的企业，针对这些企业，我们可以通过产品创新来解决他们的融资难题，帮助他们进行产业升级。”此外，记者发现，建行上海市分行重视和政府的合作，通过地方农委推荐，批量获得优质中小微企业客源，并将合作拓展到这些优质企业的上下游，扩大金融服务乡村振兴的客户受惠面。