“合理充裕”流动性下，中小企业如何能真正“解渴”？

面对货币政策“保持流动性合理充裕”的转向，广大中小企业正充满期待。然而“合理充裕”的流动性，能否真正为中小企业“解渴”？
8月下旬，银保监会发布关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知中提出，要充分利用当前市场流动性宽裕、银行业和保险业盈利稳定等有利条件，坚持“保本微利”原则，加大对小微企业、“三农”、扶贫和民营企业等领域的资金支持，降低融资成本。
近期，金融机构云集的上海，已经开始行动，一些金融机构正通过机制创新，以各种方式打通金融服务实体经济的“肠梗阻”，在“宽裕的流动性”和中小企业融资需求之间搭建绿色通道。
距离首届中国国际进口博览会开幕60天之际，为国内中小企业参与进博会量身定制的信贷服务，成为中国银行上海市分行加大服务中小企业融资需求的一个切入口。
9月5日，中国银行上海市分行的中小企业采购商线上授信服务平台——“中银e企贷”正式发布，将助力参加进口博览会的中小企业采购商“畅买全球”。
“在走访拟参会的中小企业时，我们发现，不少企业担心看准了产品、找到了市场，但因缺乏资金或审贷流程长而错过合作机会。”中行上海市分行相关负责人介绍，为此，该行决定要为参会中小企业采购商量身定做一款在线服务平台，帮助企业在需要时，能快速获得银行融资支持。
通过名为“中银e企贷”的在线授信服务平台，中小企业参加进口博览会时如果面临采购资金不足的问题，通过手机扫描二维码，提供必要的企业信息及真实经营数据后，即可获得多产品、多币种的预授信额度。在上传财务报表后，中行专属客户经理将提供“一对一”服务，最大程度地帮助中小企业实现业务需求，降低融资成本。
对于中小企业来说，市场商机稍纵即逝，融资解渴，快是关键。在服务进博会参会中小企业过程中，中行上海市分行通过大数据技术，将传统申请贷款材料浓缩为企业经营中的关键数据和问题，在后台开展信息挖掘、比对、验证，实时反馈结果。新的平台运用将变得“简洁便利”，省去企业填写内容多、提交材料多的麻烦，一部手机、几个问题、几张报表，短短几分钟，即可完成申贷。
“进口博览会是我国中小企业对接全球优质产品和技术，融入全球产业链、价值链的良好机遇。”中行上海市分行相关负责人介绍，除了“中银e企贷”平台外，中行还将依托“中小企业工商中心+基础服务网点”的立体式普惠金融服务网络，为参加进口博览会的中小企业提供账户、结算、贸易融资、跨境撮合等一揽子金融服务。11月6日至8日，中国银行还将作为进口博览局主办的展商客商供需对接会承办单位, 邀请超过5000家中小企业，在进口博览会现场安排3天、每天7场境外展商“一对一”商务洽谈，帮助中小企业发掘和把握合作机遇。
中小企业对金融服务的需求，既有抓住进博会这样重要市场机遇的“迫切需求”，也有长期成长发展过程中“细水长流”的各方面需求。近日，工商银行上海市分行则从在沪创新创业企业的“长期需求”切入，推出了名为“工银创客+”成长营的综合化金融服务方案。
“很多人觉得现在创客们的金融需求，就是拿到一次性的投融资，但其实相比受人瞩目的A轮、B轮，平日里那些不受关注的金融服务，同样重要。”从事机器人领域创新创业孵化的中科新松公司相关负责人告诉记者，在这个行业里，创客们大多是“技术精英”，很多人对企业财务管理不熟悉，往往只会盯住拿到融资的“大目标”，却忽视了关乎企业成败的种种财务细节。
目前，中科新松已经成为“工银创客+”成长营的服务对象与合作伙伴。工行上海市分行介绍，该行将与政府、科创园区、孵化器、加速器、投资机构、大型集团以及各类创新创业大赛主办服务单位等共建“成长营”，依托集团资源和专属服务团队，为入营的创新创业企业提供全成长周期、综合性、个性化的金融服务和战略支持。这其中，既包括针对科创企业融资需求的工银科创贷，提供各种中短期流动资金贷款和中长期融资产品，也包括开户结算、理财增值、业务对接等专业化金融服务。目前，“工银临港松江科技城”、“工银国际医学园区”、“工银汽车城”等12个成长营项目已经在上海科创中心“四梁八柱”的各个板块启动。
工行上海市分行相关负责人介绍，未来三年内，该行将打造“千亿千户”科创客户发展计划，即通过机制创新、产品创新、模式创新，三年内实现科创企业贷款规模1000亿元、科创企业客户数1000户，并通过聚集重点产业，设立市场化股权投资基金的方式，推动投贷联动业务发展。